Parte del Open Bankruptcy Project
Capítulo 7 vs Capítulo 13 — Cuál es Mejor para Usted
La decisión más importante en bancarrota personal: Capítulo 7 o Capítulo 13. Cada uno tiene ventajas distintas.
Capítulo 7 vs Capítulo 13 — cuál es mejor para usted
La decisión más importante en bancarrota personal: Capítulo 7 o Capítulo 13. Cada uno tiene ventajas distintas. Esta guía le ayuda a decidir.
Comparación rápida
| Aspecto | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Duración | 3-6 meses | 3-5 años |
| Tipo | Liquidación | Reorganización |
| Cuota | $338 | $313 |
| Honorarios típicos | $1,500-$3,500 | $3,500-$5,500 (en plan) |
| Means test | Sí (debe calificar) | No |
| Pagos | Ninguno | Mensuales por 3-5 años |
| Casa con atrasos | Riesgo de ejecución | Cura atrasos en plan |
| Auto con atrasos | Riesgo de recuperación | Cura en plan |
| Lien stripping | NO disponible | SÍ disponible |
| Súper descarga | NO | SÍ (algunas deudas extra) |
| Reporte de crédito | 10 años | 7 años |
| Co-deudor stay | NO | SÍ (§ 1301) |
Capítulo 7 es mejor si...
- Califica means test (ingreso bajo mediana o disposable income bajo).
- NO tiene casa o tiene poca equidad cubierta por homestead.
- NO está atrasado significativamente en hipoteca o auto.
- Quiere eliminar deudas rápidamente.
- NO tiene deudas que requieren la "súper descarga" del Cap. 13.
- Sus deudas son principalmente no garantizadas (tarjetas, médicas, personal).
Capítulo 13 es mejor si...
- NO califica means test (ingreso sobre mediana).
- Tiene casa con atrasos que quiere curar.
- Tiene equidad significativa que excede su exención.
- Tiene auto con atrasos.
- Tiene segunda hipoteca underwater (lien stripping).
- Tiene deudas tributarias significativas.
- Tiene co-deudor que necesita protección.
- Tiene ingresos suficientes para pagar plan.
- Recibió Cap. 7 dentro de 8 años pero necesita protección ahora.
Means test — el filtro
El means test determina elegibilidad para Cap. 7:
- Si ingreso bajo mediana del estado: automáticamente califica para Cap. 7.
- Si ingreso sobre mediana: debe calcular disposable income.
- Si disposable income bajo umbral: califica para Cap. 7.
- Si disposable income sobre umbral: debe Cap. 13.
Súper descarga del Cap. 13
Algunas deudas son descargables en Cap. 13 pero NO en Cap. 7:
- Sentencias por daño doloso (excepto lesión personal o muerte).
- Algunas deudas tributarias.
- Multas civiles (no penales).
- Acuerdos de divorcio que dividen propiedad (no manutención).
Capítulo 20 — combinación
Si necesita beneficios de ambos:
- Cap. 7 elimina deudas no garantizadas.
- Cap. 13 inmediato reorganiza deudas garantizadas y atrasos.
- Recibe descarga del Cap. 13 después de 4 años.
Costos comparados
Cap. 7 (típico)
- Cuota: $338 (waivable).
- Cursos: $0-$100.
- Abogado: $1,500-$3,500.
- Total: $1,838-$3,938.
Cap. 13 (típico)
- Cuota: $313.
- Cursos: $0-$100.
- Abogado: $3,500-$5,500 (incluido en plan).
- Total inicial: ~$413.
- Total durante plan: $4,000+ pagado del plan.
Decisión paso a paso
- Means test: ¿califica para Cap. 7?
- Casa: ¿está al día? ¿equidad cabe en exención?
- Auto: ¿al día? ¿exenciones cubren?
- Tipos de deudas: ¿requieren "súper descarga"?
- Co-deudores: ¿necesitan protección?
- Decida basado en respuestas.
Recursos
Aviso de inmigración: declararse en bancarrota no afecta su estatus migratorio.
Glosario bilingüe
| Español | English | Definición |
|---|---|---|
| Bancarrota | Bankruptcy | Proceso legal federal para eliminar o reorganizar deudas. |
| Capítulo 7 | Chapter 7 | Liquidación. Elimina deudas en 3-6 meses. |
| Capítulo 13 | Chapter 13 | Reorganización. Plan de pagos 3-5 años. |
| Descarga | Discharge | Orden judicial que elimina la obligación personal. |
| Descarga denegada | Discharge denied | Tribunal niega la descarga por causa. |
| Plan | Plan | Documento de reorganización en Cap. 13. |
Última actualización: 2026-05-01 · Versión en inglés